界面新闻记者 | 肖芳信钰证券
2025年6月9日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于进一步保障和改善民生着力解决群众急难愁盼的意见》。意见提到，强化社会保险在社会保障体系中的主体作用，健全灵活就业人员、农民工、新就业形态人员社会保险制度，全面取消在就业地参加社会保险的户籍限制，健全参保激励约束机制，完善转移接续机制，稳妥有序提高城镇就业人员参加职工基本养老保险和医疗保险比例。
这是一场官方、业界、学界历经多年的探索。探索仍未停止。
2025年3月25日，在骑手社保试点落地之前，美团在南通召集部分骑手代表开了一场沟通会，参与宣讲的美团员工张萌发现，骑手们对缴纳社保的态度远比她预想中的复杂。
这些骑手中，只有一个人正在以灵活就业的形式自主缴纳社保。他今年45岁，此前在企业工作十多年，一直缴纳社保。三四年前，他开始做外卖骑手，最大的希望就是能缴满15年社保，以后能领到退休金。
还有一名骑手仅在老家交了医疗险，他只有20多岁，没去医院看过病，对社保的好处并没有太强的感知，只是听其他人说缴纳社保能让以后的生活多一份保障。
泉州某乐跑骑士长李旭，也在社保试点落地之前对自己站点的骑手做了调研。他告诉界面新闻，队员们表达了各种各样的忧虑。“一些队员认为缴纳了社保肯定每单的收入又会降，还是多赚点钱更实在；还有队员觉得自己收入不稳定，询问收入少的月份缴不上怎么办。”
在听队长谈及缴纳社保时，从来没缴纳过社保的泉州乐跑骑手江峰也犹豫了。他告诉界面新闻，自己一个月只能赚7000元左右，缴养老保险就要800多元，每个月要少赚不少钱。
但听队长说完“这是给自己留个保障”之后，江峰又有些动心，再加上美团平台可以补贴一半的费用，他下决心成了第一批选择缴纳社保的骑手。5月12日，他看到平台第一笔补贴到账，随手分享到骑手群。群里多位没有缴纳社保的骑手随即来和他表达了后悔，他们都愿意在这个月把社保交了。
外卖骑手群体对社保缴纳的复杂态度，映射出灵活就业群体在保障需求与现实经济压力间的矛盾与挣扎。收入压力、对社保认知不足等因素让很多骑手望而却步，但随着第一批骑手缴纳社保，其价值开始被越来越多人看见。
职伤险：一次历时四年的探索
今年，京东和美团相继公布外卖骑手社保方案之后，网络上也有很多声音讨论外卖平台为何突然宣布要为骑手缴纳社保。网友们提供了各种各样的的分析角度，但一个被忽略的信息是，骑手社保的探索并不是今年才开始的。
早在疫情之前，外卖骑手频繁发生交通事故的现象就被业界和学界关注。一部分人关注到了送单过程中疲于奔命、交通事故频发的问题；还有一部分学者更加关心外卖骑手作为一种全新的就业形态，在遭遇伤害时面临着社会保障不足的问题。
中国社科院新闻与传播研究所助理研究员孙萍及其团队于2020年11月在北京进行的调查显示，受访外卖骑手六成以上没有职工社保。这是因为很多外卖骑手都属于众包，用工形式比较灵活，外卖骑手给平台打一天工，平台付一天报酬，双方不符合传统的劳动关系，也就不具备缴纳社保的前提。
现行职工社会保险制度主要基于传统的劳动力市场而设计。但随着平台经济的发展，许多劳动者没有明确或稳定的工作单位，也没有清晰的劳动关系，外卖骑手便是其中重要一类。
然而，一旦遭遇重大交通事故、猝死等伤亡事故，外卖骑手要么面临着没有保险赔付的问题，要么面临着商业保险赔付额度并不能满足需求、赔付范围也存在局限的问题。在很长一段时间内，外卖骑手商业保险最高赔付额度为65万元，与工伤保险的100万元有较大差距。
在浙江大学民生保障与公共治理研究中心副主任、浙江大学公共管理学院教授张翔看来，外卖骑手最迫在眉睫的风险是工伤风险和健康风险。即使没有签订劳动合同，餐馆、平台和消费者都从骑手的劳动中直接或间接获益了，也应该为这份劳动承担相应责任。
在现实问题越来越突出的情况下信钰证券，人力资源社会保障部等八部门在2021年发布《关于维护新就业形态劳动者劳动保障权益的指导意见》，明确提出要强化新就业形态劳动者保障。这是政府层面首次对外卖骑手等新就业形态劳动者的权益保障问题发声。
随后，自2021年9月起，美团抽调40多个部门、近200人组成筹备专班，与7个试点省市进行持续沟通职伤险上线事宜。
2022年7月1日起，“新就业形态就业人员职业伤害保障”正式在北京、上海、江苏、广东等7省市试点，曹操出行、美团、饿了么、达达、闪送、货拉拉、快狗打车七家平台的网约车司机、外卖骑手新就业形态群体可享受职业伤害保障。
各个平台在试点职业伤害保障时实行每单必保，每人必保，并按照上个月的单量进行缴费。外卖、出行、即时配送和同城货运分别根据自己的行业特征执行差异化标准费率，外卖每一单需要为骑手支付6分钱，出行是4分钱，即时配送是4分钱，同城货运是2毛钱。保费由就业人员所在平台承担，就业人员无需缴费。
参与试点的外卖平台在试点地区实现骑手100%覆盖，即使骑手只送一单，在执行过程中受伤，也依然可以申请职业伤害保障待遇，待遇对标传统工伤保险。
早期，一些外卖骑手对职伤险的体感是赔付流程比起来比较长，也更加繁琐。北京一位美团外卖骑手对界面新闻表示，他在两年前曾发生过一次事故，花费不到300元，第二天在走职伤险报销时发现还需要找医生补很多手续，就直接撤销了报销。
同时，职业伤害保障试点在工作时间确定困难、生活保障费支付依据存在漏洞，这在一定程度上容易导致骗补行为的发生。
针对这些问题，美团优化骑手保险细则，并在持续改进职伤险的赔付流程和理赔效率。现在，骑手发生交通事故后，通过App报案，就能在平台客服协助下快速完成理赔申报，获得赔付。
根据美团方面公布的信息，其在职伤险已累计投入14亿元，为600多万名骑手缴纳了保费。今年骑手的职伤险将覆盖到17省市。
骑手社保方案背后的复杂权衡
有了职伤险的经验，去年美团开始研究骑手缴纳养老保险等社保的方案，并在有关部门的指导下形成了初步试点方案，搭建骑手社保相关的信息系统。
不过，要达成一个统一的方案并不容易，因为骑手群体的差异太大。
今年3月，美团面向全国骑手发放社保调研问卷。在已收回的3.8万份有效问卷中，42.25%的骑手明确表示目前不想缴纳社保，42.46%的骑手表示没有参加任何社保。其中，21.79%骑手认为缴纳成本高，如果企业能补贴，会考虑参保缴费。
在浙江大学风险管理与劳动保障研究所所长、浙江大学公共管理学院教授刘涛看来，不同骑手的工作特点差异很大，交社保不能一刀切，需要分类保障。对工作比较接近传统朝九晚五的骑手，依然可以从原有社保制度找到接口，但对大部分骑手则要采取灵活的弹性的保障方式。
据界面新闻了解，美团内部曾商讨过多种骑手社保方案。最终落地的试点方案，采用了骑手自愿的原则，对于当月收入达到就业地相关缴费基数下限，且近6个月有3个月满足该条件的骑手，美团以相关缴费基数为基准，补贴50%的费用。
以两个试点地区来计算，泉州市灵活就业人员参加养老保险的最低月缴费基数为4433元，按缴费比例20%计算金额为886.6元，美团补贴后骑手可获443.3元现金。南通市最低月缴费基数为4879元，参保缴费金额为975.8元，骑手可获487.9元现金补贴。
5月26日，美团创始人王兴在财报电话会上称，“将不惜一切代价赢得外卖战争”。在反低价内卷的大背景下要打赢外卖战，维持骑手运力体系的稳定，保障配送服务的质量和时效成了美团不能放弃的护城河。
一位了解骑手运力调配的人士告诉界面新闻，不同的社保方案还会反向影响骑手的从业规律，对平台的运营生态产生影响，所以美团对此也非常谨慎。
他举例说，如果采用平台为全职骑手承担所有五险一金的成本的方案，为了赚回每个全职骑手的成本，需要平台要全力保证全职骑手的单量，这将导致兼职骑手因单量不稳定而大量流失。
如果是平台和个人各自承担一部分成本，但强制所有骑手缴纳的方案，则可能会导致骑手为了逃避缴纳社保从全职变为兼职，其在收入达到缴纳社保标准之前，转战其他平台接单。
所以，目前的试点方案是一个妥协权衡的结果，它依然有诸多不完善之处。比如不同年龄段的骑手对社保的需求有较大差异，但正在试点的方案并没能足够满足这些需求。在刘涛看来，每个人在生命周期的不同阶段，对风险防范的需求是不同的，社保也可以随人的生命历程动态调节。
“未来是不是可以考虑一种更灵活的社保，允许我们在当前不要花过多的钱在暂时不需要的保险上，比如养老保险，随着年龄的增加采取费用递增的形式。”刘涛表示。
短期利润与长期责任
今年2月，京东外卖率先公布了骑手社保方案：外卖全职骑手缴纳五险一金的所有成本，包含个人所需缴纳部分，全部由京东承担，确保骑手现金收入绝不会因为缴纳五险一金而减少。
事实上，此前京东已拥有庞大且成熟的快递物流管理系统，相关报道显示，截至2024年6月底，京东物流已拥有一线运营人员超43万人，同比增长4.6%；一线员工薪酬福利支出299亿元，同比增长14.9%。
5月13日，京东集团CEO许冉在财报业绩会上重申，所有京东外卖全职骑手五险一金的单位及个人缴纳部分，将全部由企业承担。
2025年3月20日，京东外卖宣布，已与超过10000名全职骑手签订劳动合同，正逐步落实五险一金的缴纳工作。4月27日，京东宣布在未来三个月将招聘10万名全职骑手。
社保缴纳是怎么样的规模？按照中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文预测，以中国各省级行政区（不含港澳台）2023年公布的社保最低缴纳基数，计算出的平均值约为4000元/月，以企业承担16%的比例来计算，缴纳部分约为640元/月。以美团为例，据此估算，美团如果为100万骑手缴纳社会保险，每年的成本约为76.8亿元。而国海证券测算的测算显示，2025年美团新增社保成本约20亿元，相当于其净利润的15%。
外界分析也认为，如果美团全额承担骑手的社保，其付出的成本将会翻倍，这是一笔足够影响其利润的开支。而且，当下企业给员工缴纳社保的通用方案也是企业承担一部分，员工承担一部分。平台和骑手按比例承担这部分成本，更符合现实情况，也有助于把社保覆盖到更多的人。
公开数据显示，目前，我国城镇自雇以及平台就业在内的各类灵活就业人员达2亿多人，约占城镇就业人数的60%。“五险一金”较高的缴费比例将会大大降低灵活就业群体的参保意愿，再加上这个群体的高流动性，他们的社保也很容易断缴。
外卖平台在骑手职商险、社保上的探索为更多行业的灵活就业人员提供了一个可行的思路：对于面临职业伤害风险很大的灵活群里，先实现工伤保险的覆盖可能是一个更加现实可行的方案；而对于年龄偏大、对养老保险和医疗保险有强烈需求的群体，允许按季、半年或一年的规定缴费或者允许在一年内补缴等更加灵活的缴费措施，是非常必要的。
在浙江大学经济学院研究员袁哲看来，现在大家讨论的是骑手社保，但在淘宝上开个店、兼职画个画，都算是零工经济，这些人也需要社保，未来也需要被纳入到社会保障范围。
在制度上允许骑手、建筑工人、电商卖家等群体劳动者以灵活就业人员身份参加职工社保，由平台或企业为其提供补贴，不仅能够保障灵活就业群体的职业灵活性和自主选择权，也能降低他们的参保门槛。
5月8日，47岁的南通众包骑手田洪成为了首批领到平台养老保险补贴的骑手。他在美团已经干了8年，准备再干5年，加上之前工作时缴纳的十多年社保，退休后就可以领取养老金了。
“4月份我交了975.8元，平台补贴到账了487.9元信钰证券，拿到社保补贴之后很开心，这个补贴减轻了我很多压力。”田洪表示。
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